Universal Leven biedt uitsluitend private label producten. Dit houdt in dat Universal Leven geen eigen product aanbiedt. In samenwerking met de tussenpersoon wordt een product samengesteld dat het beste past bij de doelgroep waar zij zich op richten. Op deze manier kunt u beschikken over een op maat gesneden product dat bij u past. Dit betekent echter ook dat alle communicatie te allen tijde via deze tussenpersoon zal verlopen. Andere tussenpersonen zijn immers niet in staat u over dit specifieke product te informeren.

De tussenpersoon is uitstekend op de hoogte van het product dat u heeft gekocht en houdt rekening met uw persoonlijke situatie en wensen. De tussenpersoon is hierdoor in staat u beter te adviseren dan Universal Leven. Daarnaast geldt dat de tussenpersoon u kan voorzien van een totaaladvies, waarbij rekening wordt gehouden met alle aspecten. Zo heeft Universal Leven bijvoorbeeld geen informatie beschikbaar over hypotheken en leningen. De adviseur heeft dit wel, waardoor u de juiste beslissing kunt nemen.

Indien een polishouder ervoor heeft gekozen zo'n groot mogelijk premiedeel in het HRF te investeren, zal er voor een klein deel een investering in een beleggingsfonds plaatsvinden om hier de kosten voor de verzekering uit te onttrekken. Het is mogelijk dat in het begin van de looptijd van de verzekering de kosten hoger zijn dan de aanwezige waarde in het beleggingsfonds. Hierdoor ontstaat dus een negatieve waarde en wordt een reserveringsfonds aangemaakt. In dit reserveringsfonds is de koers vast. Door toekomstige premiebetalingen en/of stortingen wordt de waarde in het reserveringsfonds weer aangevuld. Het reserveringsfonds verdwijnt zodra de poliswaarde weer positief is geworden.

De verpanding kan vervallen nadat Universal Leven hiervan een schriftelijk bericht van de pandhouder (de geldverstrekker) heeft ontvangen. Dit kan enige tijd duren. Houdt u er dus rekening mee dat er niets met de polis kan gebeuren zolang wij geen bericht hebben ontvangen van de pandhouder. Na ontvangst van deze schriftelijke bevestiging wordt de verpandingsclausule van de polis verwijderd.

Indien in het HypotheekRenteFonds (HRF) wordt geinvesteerd, vervalt dit recht en wordt de waarde uit het HRF overgeheveld naar de reeds aanwezige beleggingsfondsen. Ook de toekomstige premies worden vanaf dat moment in een of meerdere beleggingsfondsen geïnvesteerd. De kostenstructuur of de hoogte van de premie wijzigen verder niet.

Indien een afkoopverzoek is ingediend voordat wij een bericht van de pandhouder hebben ontvangen, wordt de afkoop uitgevoerd op het moment dat het bericht van aflossing van de pandhouder is ontvangen. Houdt er rekening mee dat dit gemiddeld 1-2 maanden duurt vanaf aflossingsdatum. Zolang er geen toestemming is loopt de betaling gewoon door.

Indien een afkoopverzoek wordt ingediend nadat de originele polis zonder verpandingsclausule reeds aan de tussenpersoon is verstuurd, vergeet u dan niet de originele polis mee te sturen?

Indien u de hypotheeklening bij een andere geldverstrekker onderbrengt kunt u uiteraard de polis aan deze geldverstrekker laten verpanden. De polis hoeft dus niet te worden afgekocht.

De aanvullende voorwaarden van de verzekering hebben betrekking op het HypotheekRenteFonds (HRF) en zijn zodanig opgesteld dat de geldverstrekker een boete kan vragen in voor haar nadelige rente-situaties. Deze nadelige situaties kunnen ontstaan indien op het moment van wijziging de marktrente afwijkt van de hypotheekrente die u betaalt. Dit heeft alleen betrekking op wijzigingen die gevolgen hebben voor de waarde-opbouw of de premie in het HRF.

Een kort overzicht van wijzigingen die een boeteregeling tot gevolg kunnen hebben indien de hypotheekrente afwijkt van de marktrente :

Hierbij dient opgemerkt te worden dat wijzigingen op de renteherzieningsdatum altijd kosteloos zijn en dat er per jaar - afhankelijk van de geldverstrekker - een bepaald percentage van de lening boetevrij aan extra stortingen en/of extra aflossingen in het HRF verricht mogen worden. Bij deze aflossingen in het HRF dient wel rekening te worden gehouden met eventuele aflossingen op de lening in datzelfde jaar.

Gezien het bovenstaande bestaat de mogelijkheid dat de geldverstrekker bij wijzigingen in het HRF een boete in rekening brengt. Derhalve kan Universal Leven de gevraagde wijziging pas doorvoeren nadat Universal Leven de schriftelijke toestemming van de geldverstrekker heeft ontvangen.

De fiscus heeft rekenregels voor premiesplitsing opgesteld. Doordat er bij verzekeringen op basis van universal life geen sprake is van een vaste risicopremie, worden deze specifieke rekenregels van de fiscus toegepast. Deze rekenregels wijken af van de werkelijke universal life systematiek. Bij de bepaling van de risicopremies wordt bij universal life verzekeringen bijvoorbeeld rekening gehouden met de reeds opgebouwde waarde in de polis, bij premiesplitsing niet. Hierdoor vallen de kosten voor overlijdensrisico voor premiesplitsing veelal hoger uit dan hetgeen in werkelijkheid van toepassing is.

Deze risicopremies voor premiesplitsing volgens de rekenregels van de fiscus worden op de polis vermeld zodat de polis met betrekking tot premiesplitsing aan de fiscale eisen voldoet. In werkelijkheid worden echter andere, per maand variërende, risicopremies onttrokken.

Het maximum bedrag HypotheekRenteFonds (HRF) wordt op de polis gezet, omdat er nooit meer in het HRF mag worden opgebouwd dan de hoogte van het leningbedrag (dat betrekking heeft op het aan de verzekering gekoppelde deel van de hypotheek). Op het moment dat het maximum bedrag is bereikt, zal het meerdere automatisch worden overgeheveld naar de overige door u gekozen beleggingsfondsen.

Het garantiekapitaal dat in de offerte/aanvraag als uitgangspunt wordt gehanteerd, wordt niet op de polis vermeld, omdat door tussentijdse wijzigingen de uitkomst kan afwijken, bijvoorbeeld door rentewijzigingen, wijzigingen in de hoogte van de premie of de koopsom, een latere ingangsdatum e.d.

Bij tussentijdse wijzigingen wordt de verzekering niet automatisch aangepast aan het oorspronkelijke kapitaal. Het is mogelijk dat er door de gewijzigde omstandigheden bewust wordt afgeweken van de in de aanvraag gehanteerde uitgangspunten. Universal Leven gaat ervan uit dat u zelf via uw adviseur aangeeft of er aanpassingen gewenst zijn.

Het garantiefonds is een van de beleggingsfondsen van Universal Leven. Dit fonds garandeert een netto rendement van 3,35%. Op dit fonds zijn de Algemene Voorwaarden van Universal Leven van toepassing.

Het Hypotheekrentefonds (HRF) is een fonds dat bij bepaalde producten door de geldverstrekker wordt aangeboden. Het (gegarandeerde) rendement op dit fonds is gelijk aan de hypotheekrente van de aan de verzekering gekoppelde lening, minus een eventuele renteafslag. Zolang de lening van toepassing is, bestaat de mogelijkheid om te investeren in het HRF. Zodra de lening wordt afgelost vervalt deze mogelijkheid. Bij wijzigingen in het HRF zijn de Aanvullende Voorwaarden van de geldverstrekker van toepassing. Deze treft u eveneens bij uw polis aan.

Alle kosten die in de verzekering zijn verwerkt, zoals kosten in verband met het gedekte overlijdensrisico, kunnen niet worden onttrokken aan het HypotheekRenteFonds (HRF). Dit betekent dat deze kosten moeten worden onttrokken aan de waarde die wordt opgebouwd in een beleggingsfonds. Derhalve moet een deel van de premie/koopsom worden gebruikt om in een beleggingsfonds te investeren.